1年で20万円貯める方法【初心者向けガイド】

貯金の基礎知識

貯金とは？「収入－支出」だけでは貯まらない理由

貯金は単純に「収入－支出」の余剰部分を積み立てる行為と思われがちですが、この考え方だけでは十分な額を貯められない場合が多いです。その理由は、多くの人が支出を管理せずに余剰を期待するだけで終わり、実際には使い切ってしまうからです。

特に、収入が一定でも、支出が変動しやすい生活をしていると、計画的に貯金を進めるのは難しくなります。このため、支出を先に計算し、貯金を優先する「先取り貯金」が効果的です。

ポイント

・支出を把握して管理する

・余剰を待たず、収入から貯金額を先に取り分ける

短期間で目標金額を貯めるために必要な考え方

短期間で目標金額を達成するには、「貯める意識」と「行動の見直し」が欠かせません。日常の中で無駄な支出を見つけ、それを削減して目標達成に近づく考え方が重要です。例えば、固定費を見直すことで、継続的な支出を削減できます。

また、モチベーションを維持するためには、目標を小分けにするのも有効です。「1年で20万円」という大きな目標を「月16,700円の貯金」と具体化すると、達成感が得られやすくなります。

具体的な行動例

・固定費（通信費やサブスク）の見直し

・食費や娯楽費の無駄削減

・小さな目標を設定して成功体験を積む

20万円貯めるための条件と計画

1ヵ月あたりの貯金額の目安（例: 16,700円/月）

20万円を1年で貯めるには、毎月16,700円程度を貯金する計画を立てることが必要です。この金額は、給与の約10～15％に相当するため、無理なく生活費の中から工夫して捻出できる範囲と言えます。

具体的な内訳例

・家計簿をつけ、支出の記録を徹底する

・食費を5,000円削減

・サブスクを1～2件解約

・週末の外食を月1回に制限

日本生産性本部の調査によると、家計の浪費の約30％が固定費の見直しで削減可能とされています。

ボーナスや臨時収入を活用する方法

ボーナスや臨時収入を活用することは、短期間で目標金額を貯める強力な手段です。これらは通常の収入に加算されるため、生活費への影響を最小限にしながら貯金に回すことができます。

具体的な方法

・ボーナスの半分を貯金専用口座に移動

・臨時収入を生活費に使わず全額貯蓄

・年2回のボーナスで5万円ずつ貯金

貯金するメリットと初心者が陥りがちなデメリット

メリット①：急な出費にも対応できる安心感

貯金があると、急な病気や修理費用などの予期しない出費にも対応できます。特に、1年で20万円程度の貯金は日常生活の安心感を大きく向上させます。

主な例

・家電の故障に備える

・緊急医療費をカバー

メリット②：目標を達成する達成感

目標を達成することで、自己肯定感や次のステップに進むモチベーションが得られます。これは「貯金が楽しい」と感じるきっかけにもなります。

ポイント

・目標額に到達した際の喜びを想像する

・成功体験を次の目標に活かす

デメリット：途中で挫折する原因と対処法

一方で、計画が厳しすぎると途中で挫折してしまうこともあります。特に、無理な節約や誘惑に負けやすい環境は、目標達成を困難にします。

対処法

・小さなご褒美を設定してモチベーションを維持

・生活に支障が出ない範囲で計画を調整

・挫折しそうなときは最初の目的を再確認

実例・20代初心者の貯金成功体験

口コミ：毎月の支出を削減して1年で達成した事例

20代のAさんは、1年で20万円の貯金を達成した実例があります。Aさんは大学卒業後に一人暮らしを始めたものの、毎月の支出が増え、貯金が全くできていない状況に悩んでいました。そこで家計簿を使い、支出の詳細を把握することから始めました。

取り組み内容

・食費削減：外食を月1回に制限し、自炊を習慣化。

・サブスク解約：使用頻度の低いサブスクリプションを全て解約。

・不要品の処分：フリマアプリで不用品を売却して月に数千円の収入を確保。

これらを続けた結果、Aさんは毎月1.7万円を貯金でき、1年間で目標を達成しました。

ポイント

・家計簿で支出を「見える化」することが大切。

・無駄な出費を減らし、効率的に貯金を進めることが可能。

他人の目標設定と取り組み方から学ぶ

Bさんは、毎月「ボーナスを活用して計画的に貯金する」方法で成功しました。Bさんの場合、普段の生活費から貯金するのではなく、ボーナスの50％を貯金専用口座に入れるというシンプルな計画を実行しました。

他人の成功ポイント

・明確な目標設定：1年後に20万円貯金する目的を具体的に明示。

・収入の使い道を固定化：ボーナスを「生活費」「娯楽」「貯金」に分ける。

・シンプルな方法を継続：ボーナスを活用するため、生活費に影響を与えない。

20万円貯めるための具体的なコツとやり方

先取り貯金を実践する方法

先取り貯金とは、収入が入った段階で貯金分を先に取り分け、残った額で生活する方法です。銀行の自動積立機能を利用すれば、意識せずに貯金を続けることができます。

具体的な手順

1.毎月の給料日を設定し、自動積立設定を銀行口座で行う。

2.貯金額を16,700円に設定。

3.貯金専用口座を用意してお金を分ける。

固定費の見直し（通信費・サブスク・保険）

固定費は、毎月一定額かかる支出のことで、これを削減するだけで大幅な節約が可能です。

見直しポイント

・通信費：格安SIMへの乗り換えで毎月2,000円～5,000円の節約。

・サブスク：本当に必要なサービスだけを残し、月額料金を削減。

・保険：過剰な補償内容を削り、適切なプランに変更。

家計簿を使って支出を把握する

家計簿は、自分の支出を細かく把握し、無駄を発見するのに役立ちます。スマホアプリを利用することで手間を省け、効率的に管理できます。

家計簿での支出項目

・食費

・光熱費

・交通費

・趣味・娯楽費

アプリは「マネーフォワード」「Zaim」などを活用すると便利です。

クーポンやポイントを賢く活用する

日々の買い物でクーポンやポイントを活用することで、支出を減らしながら効率的に貯金できます。

具体例

・スーパーマーケットやドラッグストアでのクーポン利用。

・キャッシュレス決済でポイントを還元。

・ポイントサイトでポイントを貯めて現金化。

フリマアプリやクラウドソーシングで副収入を得る

フリマアプリやクラウドソーシングを活用することで、貯金だけでなく収入を増やすことも可能です。

活用例

・フリマアプリ：不要品を売却し、月に3,000円～5,000円の収入。

・クラウドソーシング：ライティングやデータ入力で副業を開始。

ポイント

・収入を増やしつつ、貯金に全額回すことで貯蓄ペースを加速。

注意点やリスクを回避する方法

無理のない金額設定の重要性

貯金を成功させるためには、無理のない金額設定が重要です。例えば、収入に対して高すぎる貯金目標を設定すると、生活費が圧迫され、挫折の原因になります。毎月の収入と支出を正確に把握し、余裕を持った計画を立てることが大切です。

ポイント

・収入の10～15％を貯金に充てる設定が一般的。

・臨時出費や生活費を考慮し、無理をしない範囲で金額を決める。

リスク例

目標金額を無理に高く設定すると、予期しない支出で計画が破綻しやすくなります。

他人と比べすぎない心構え

貯金額や生活レベルを他人と比較することは、モチベーションを下げる原因になり得ます。特にSNSでは、他人の成功例が目立ち、自分の進捗に不安を感じることがあります。貯金はあくまで自分のペースで行うべきです。

心構え

・他人の例は参考にとどめ、自分の生活スタイルに合わせて目標を設定する。

・他人と比較するよりも、自分の進捗を評価する習慣を持つ。

目標達成までのモチベーション維持のコツ

貯金は長期間続けることが必要なため、モチベーションを維持する工夫が欠かせません。小さな達成感を積み重ねることや、貯金の目的を再確認することが効果的です。

具体例

・目標額に達するごとに小さなご褒美を設定する。

・毎月の貯金額を確認し、進捗を記録する。

・目標達成後の未来をイメージして、モチベーションを高める。

貯金の手順をステップごとに解説

ステップ1：1ヵ月の支出を見直す

まず、自分の支出を把握し、改善点を見つけることが第一歩です。家計簿や家計管理アプリを活用して、固定費や変動費を分析します。

具体的な取り組み例

・食費や娯楽費を月ごとに集計。

・必要以上のサブスクリプションを解約。

・無駄遣いをチェックし、削減ポイントを特定する。

ステップ2：収入から貯金分を引いた残りを生活費に

収入から最初に貯金額を確保し、残りで生活する仕組みを取り入れます。この方法は「先取り貯金」として効果的で、無駄遣いを防ぎます。

手順

1.毎月の給料日に自動で貯金口座に移動する設定をする。

2.貯金後の金額で予算を組む。

3.支出を予算内で収める習慣をつける。

ステップ3：運用や副業を取り入れる場合の注意点

貯金をさらに効率的に増やしたい場合、資産運用や副業の活用を検討できます。ただし、リスクや時間管理の課題が伴うため、慎重に取り組む必要があります。

注意点

・資産運用：NISAや投資信託を利用する際は、リスク分散を意識する。

・副業：短時間で可能なタスク（ライティング、アンケート回答など）から始める。

おすすめのサービス・ツール

家計管理に役立つアプリの紹介

家計簿アプリを活用することで、収入と支出を簡単に管理でき、無駄を見つけやすくなります。初心者でも使いやすいアプリを選ぶことが重要です。

おすすめアプリ例

・マネーフォワード ME：銀行口座やクレジットカードと連携し、自動で家計簿を作成。

・Zaim：シンプルな操作性で初心者向け。収支のバランスを一目で確認可能。

効率的に貯金をサポートする「つみたてサービス」

つみたてサービスを利用することで、毎月一定額を自動的に積み立てる習慣が身につきます。銀行や証券会社が提供するサービスを選ぶと安心です。

具体例

・楽天銀行の積立定期預金：低リスクでコツコツ貯金を増やせる。

・SBI証券のつみたてNISA：資産運用と貯金を同時に行える。

ポイント

・自動積立機能を活用し、貯金を手間なく進める。

・自分の収入やライフスタイルに合ったサービスを選ぶ。

目標達成に近づく貯金習慣を今日から始めよう

1年で20万円貯める方法を解説してきました。この記事では、貯金の基本知識から、具体的な計画や成功事例、実践的なコツまでをご紹介しました。どれも初心者の方が無理なく始められる方法ばかりです。

大切なのは、自分に合った方法を見つけ、無理のない金額設定で継続すること。固定費の見直しや先取り貯金、家計管理アプリの活用など、小さな一歩が大きな成果につながります。

今日から取り組むことで、1年後には目標達成の喜びを感じられるはずです。

まずは簡単な方法から始めて、楽しく貯金を続けていきましょう！